Хочешь стать клиентом банка, а может, его владельцем? Тогда эта статья для тебя!
Эксперт проекта «За права заёмщиков» Народного фронта, Алла Храпунова, ответила на вопросы:
Что такое банки и как они работают?
можно ли заработать
на вкладах?
на вкладах?
как устроена
банковская
система?
банковская
система?
реально ли открыть
свой банк?
свой банк?
интересно ли
работать
в финансовом учреждении?
работать
в финансовом учреждении?
безопасно ли хранить деньги в банке?
Попробуем угадать: пластиковые карты, кредиты и вклады? Задумывался ли ты когда-нибудь, как устроена банковская система, зачем она вообще нужна не только лично нам, но и государству в целом?
Предлагаем погрузиться в эту тему и узнать! Начнём с базовых понятий:
С чем у тебя ассоциируется слово «банк»?
«Банки — кровеносная система нашей экономики. Как кровь внутри человека доносит жизненно важный кислород до каждого внутреннего органа, так и банки переправляют через себя каждый рубль, чтобы он дошёл до того, кому он нужен»
— Алла Храпунова, Эксперт проекта «За права заёмщиков» Народного фронта, куратор платформы «Мошеловка»
«Банки должны соблюдать большое количество нормативов. Они придуманы для того, чтобы ограничивать риски: не привлекать слишком много вкладов, не выдавать кредиты одному клиенту, иметь достаточный запас ликвидности и собственных средств»
«Все это необходимо, чтобы банк „не заигрался“ и не обанкротился»
«Все это необходимо, чтобы банк „не заигрался“ и не обанкротился»
Банки должны контролировать платежи клиентов, чтобы не допускать проведения сомнительных расчетов, в том числе направленных на получение незаконных доходов или другие преступные цели
Банки сдают очень подробную отчетность в Банк России. Кроме того, в финансовых учреждениях проводятся разные проверки. Это позволяет следить за операциями и всеми изменениями. Если финансовое учреждение нарушает правила работы, оно может лишиться лицензии и закрыться
Банки сдают очень подробную отчетность в Банк России. Кроме того, в финансовых учреждениях проводятся разные проверки. Это позволяет следить за операциями и всеми изменениями. Если финансовое учреждение нарушает правила работы, оно может лишиться лицензии и закрыться
Алла Храпунова признаёт: бывают случаи, когда клиент, как в супермаркете, пришел за хлебом, а ушёл с корзиной ненужных вещей. Иногда человек оформляет ненужные ему услуги или кредиты. Такое случается, но не всегда умышленно со стороны банка. Бывает, что клиенты невнимательно читают документы или стесняются сказать «нет»
Алла Храпунова
Эксперт проекта «За права заёмщиков»
Эксперт проекта «За права заёмщиков»
Все банки в нашей стране работают на основании специальной лицензии, которую выдаёт Банк России. Это мегарегулятор финансового рынка — он не только регистрирует, но и смотрит за тем, как работают финансовые учреждения
В лицензии прописаны операции, которые может выполнять банк. Некоторые могут только проводить платежи, другие — дополнительно выдавать кредиты и привлекать вклады, кто-то — работать с ценными бумагами и более сложными инструментами
В лицензии прописаны операции, которые может выполнять банк. Некоторые могут только проводить платежи, другие — дополнительно выдавать кредиты и привлекать вклады, кто-то — работать с ценными бумагами и более сложными инструментами
Алла Храпунова
Эксперт проекта «За права заёмщиков»
Эксперт проекта «За права заёмщиков»
БАНК РОССИИ
Это важнейшая часть финансовой системы страны и мира. Почему? Объясняем!
По сути, банки собирают и проводят через себя огромные финансовые потоки. Это нужно, чтобы:
По сути, банки собирают и проводят через себя огромные финансовые потоки. Это нужно, чтобы:
Алла Храпунова
Эксперт проекта «За права заёмщиков»
Эксперт проекта «За права заёмщиков»
БАНКОВСКИЙ СЕКТОР
Хранить и приумножать деньги человека или компании
Помогать клиенту в достижении финансовых целей и выдавать кредиты под различные задачи
Обеспечивать безналичные способы оплаты
Зарабатывать в части осуществления своей деятельности
Отражает платежеспособность бизнеса. Это ключевой показатель в экономике, который подразумевает способность быстро продать активы, например, ценные бумаги по рыночной цене без потерь
Некоторые ограничения, которые устанавливаются для банков, оберегают нас, клиентов, от необдуманных поступков — например, желания взять ещё один, не очень нужный кредит
Некоторые ограничения, которые устанавливаются для банков, оберегают нас, клиентов, от необдуманных поступков — например, желания взять ещё один, не очень нужный кредит
ликвидность
«К сожалению, встречаются неприятные истории, когда клиента вводят в заблуждение, навязывают ненужные услуги, не рассказывают полностью все условия, по которым выдают кредиты, иногда прячут комиссии или усложняют правила пользования деньгами. Но по каждой финансовой услуге банки обязаны давать короткие информативные документы, которые нужно прочитать, изучить и понять. Те моменты, которые остаются неясными, надо обсудить с менеджером"
Неприятности случаются и банки закрываются, но это не значит, что им нельзя доверять, говорит эксперт: «Вклады в банках застрахованы государством — что бы ни случилось с банком, деньги в пределах 1 млн 400 тыс. рублей будут выплачены вкладчику специальным Агентством по страхованию вкладов»
Безналичные расчеты защищены сложнейшими технологическими решениями, их делают максимально безопасными и скоростными. Кроме того, банки стараются предложить клиентам удобный интерфейс, комплекс интересных услуг и комфортную поддержку
Безналичные расчеты защищены сложнейшими технологическими решениями, их делают максимально безопасными и скоростными. Кроме того, банки стараются предложить клиентам удобный интерфейс, комплекс интересных услуг и комфортную поддержку
«Какие-то негативные отклонения, недостатки в работе или нарушения вызывают срочные меры надзорного реагирования со стороны Банка России. Сначала банк получает предупреждение, что так делать нельзя, и должен срочно устранить все недостатки. Потом банку пишут предписания с требованиями, вводят ограничения на работу, штрафуют. Если всё это не помогает, риски для кредиторов и вкладчиков становятся слишком высокими, у банка отзывают лицензию, и он прекращает работу»
«Деньги должны работать — приносить доход. По вкладам в банках начисляются проценты, это так называемый пассивный доход. Надо обязательно управлять своими деньгами, размещать их во вклады на разные сроки и с разными условиями снятия/пополнения в зависимости от ваших потребностей"
Алла Храпунова
Эксперт проекта «За права заёмщиков»
Эксперт проекта «За права заёмщиков»
«За владельцем банка не должно числиться никаких проступков, обманов и, безусловно, преступлений в сфере финансов. Репутация проверяется как через запрос данных во всех ведомствах, так и с помощью открытых источников информации, в том числе через соцсети»
Алла Храпунова
Эксперт проекта «За права заёмщиков»
Эксперт проекта «За права заёмщиков»
«Изучается, где работал потенциальный владелец банка, где учился, в каких проектах был замечен. Косвенные связи человека с кем-то из нелегального бизнеса или с какой-то недобросовестной компанией, замеченной в незаконных схемах, будет причиной отказа в регистрации банка»
Так можно ли хранить деньги в банке? По мнению эксперта: можно и нужно!
Сегодня банки — это высокотехнологичные компании, уровень цифровизации банковской системы сейчас максимальный, поэтому многие сотрудники задействованы в IT-направлениях. Работая в банке, можно создавать что-то новое не только для клиентов, но и для страны в целом
Сейчас в России 319 коммерческих банков. В 2023 году был зарегистрирован всего 1 новый банк. Возможно, следующий будет твой?
«Конечно, в банках есть разные позиции: начиная от менеджеров первой линии, работающих с клиентами, сотрудников, контролирующих работу технологических систем и рисков, формирующих отчетность, и заканчивая высшим управленческим персоналом»
Алла Храпунова
Эксперт проекта «За права заёмщиков»
Эксперт проекта «За права заёмщиков»
«Работать в банке сейчас престижно и очень интересно»
При этом не стоит забывать, что банк — это коммерческая структура, и её цель — заработать. И если тебе интересна сфера экономики, возможно, когда-нибудь ты сможешь открыть свой собственный банк. Тебе понадобится минимум 300 млн рублей на уставной капитал из прозрачного источника
«Человек должен заработать эти деньги и уплатить с них налоги. При регистрации банка будет очень тщательно проверяться, откуда взялись деньги. И даже если доход получен человеком, например, от продажи дома — будут выяснять, за счёт чего и кто именно купил или построил тот самый дом»
И ты при этом, как будущий владелец, должен или должна иметь безупречную репутацию!
«Человек должен заработать эти деньги и уплатить с них налоги. При регистрации банка будет очень тщательно проверяться, откуда взялись деньги. И даже если доход получен человеком, например, от продажи дома — будут выяснять, за счёт чего и кто именно купил или построил тот самый дом»
И ты при этом, как будущий владелец, должен или должна иметь безупречную репутацию!
Это сложно, дорого и крайне ответственно, но возможно! Чем не цель? А если тебе действительно интересна банковская сфера, возможно стоит учиться и в дальнейшем работать в банке, чтобы узнать всю кухню изнутри